问：今天，您是否能为我们介绍一下美国、加拿大财产保险、汽车保险及旅游保险方面的知识。
答：好。首先，我们知道，无论在美国还是在加拿大，财产保险都是一种商业运作，保险本身具有商品的性质。所以，你在投保之前，可以比较一下各保险公司各方面的条件，再做选择。
问：据说，在北美，保险已和人们的生活息息相关，如私人财产保险、房产保险和汽车保险等已是很普遍的事情，为什么人人都离不开保险呢？
答：先说车险。美国、加拿大的法律规定，汽车在没有保险的情况下，驾驶员就拿不到行车证。这是因为当你有了车后，就有可能对第三者造成危害，所以法律规定，在没有保车险的情况下，汽车便不可以上路。
再说房险。在美国，99%以上的业主买房时会贷款，而买保险是贷款公司贷款给你的条件之一。因为如果发生火灾，贷款公司遭受的损失会很大。那么这99%的人必须买保险。另外%的人因为考虑到火灾等意外事故的发生，也同样会买保险。
问：那么，通常房险保费的标准是什么？承保的范围又是什么呢？
答：房屋投保保费的多少首先要看房子的价值，然后再看你投保的险种，险种包括火险、盗险、地震险等，同时还要看保额，这三个方面决定保费的多少。目前，国内对北美的房险了解得不多。实际上，哪里的房险不仅是保房子，还包括保房内的私人用品。假如房子主人带着房中用品，如照相机等去欧洲旅行了，照相机在旅途中遗失了，就可向保险公司索赔；房子发生火灾或水灾不能居住了，那么房子主人临时住旅店的钱也要保险公司来承担；如果因为停电，冰箱里的食品有损坏那么也可以向保险公司要求索赔。另外，假如房子里的狗咬了人，也应是由保险公司来承担责任，因为狗也属于房子里的一部分。
问：那么假如我的房内空空如也，什么也没有，我是不是还有必要买保险呢？
答：即便你的房内什么都没有，你依然有必要保险。因为你的房子有可能对第三者造成伤害。如果第三者向你索赔，这笔费用可能要远远大于房子本身的损失费。而财产保险已远远超出了"财产"二字，"财产"对第三者造成的伤害也在承保之列。举例来说，如果因为你的篱笆设计不当把小孩撞倒，小孩从此就跛了，那么这笔费用就不是两三万美金就能解决的。这时，保险公司的作用就体现出来了。
问：如果我是租房的房客，房东是否能对我的私人财产承担保险的责任？
答：如果你是房客，而不是这幢房子的业主，那么你就要买一份保险来保你的私人财产。因为房东只对房子的质量负责，不对你的私人用品负责，而如果房子上掉下来东西把你的电视机砸坏了，这是，便由房东所投保的保险公司来承担责任。
问：车险的保费由什么来决定，以及在租车过程中是否也会涉及到保险方面的问题？
答：在北美汽车保险的保费首先由车种来决定，但也非是越豪华的车保费越高。保险公司考虑的是这种车的失窃率和驾驶这种车的安全系数等等。其次，驾车者的年龄和性别也是决定保费高低的重要因素。女性比男性的保费低，年轻的比年老的高。美国还根据你居住的地区来确定保费的高低。因为居住在环境恶劣、治安混乱的地区，车的损坏率及失窃率就高。美国西岸的保费比美国东岸高，就是因为美国西岸的人驾车的速度普遍偏快，安全系数低的原因。另外，车龄也是确定保费的一个因素。
在租车过程中有两种情况，一种情况就是租车人在加拿大或美国境内已经有汽车保险为了，那么他租车时就不必另买保险。比如张先生在纽约已买车，后又到洛杉矶需要租车，这样，即使他所租的车的车型、车号与原来的车不一样，也仍然可以在被保之中。另一种情况就是没有在境内买车的人，比如一个中国人，到美国旅游要租车，这是租车公司会要求租车者买一份保险。因为假如在租车过程中出了问题，如车撞了人，车的拥有者--租车公司就要承担责任，所以，租车公司会要求租车者买一份保险。租车一天需二三十美金，保险费一般就要十多美金。
有的信用卡就有保险的功能，如果你拿这张信用卡来租车，信用卡所属公司会帮你付保费。所以最好事先了解一下自己的信用卡是否有此功能。
问：至于旅游保险，我在出国旅行前，为自己买什么样的险更稳妥呢？
答：旅游保险在国内还没被人们重视，而实际上，考察者、旅游者常常会在旅途遇到一些意外的事情，这就会涉及到保险问题比如在旅途中突患阑尾炎。有些国家，象德国，就要求在办签证时必须买旅游保险才可入境。而美、加没有这个要求，但为了避免此类麻烦，你在出国旅游前最好先和旅行社落实好临时保险方面的问题。这种短期的临时保险保费可以按天计、按月计，但相对来讲保费很高。
|
